Taux d’interchange – Coût
Les commissions d’interchange servent de frais de transfert non négociables des marques de cartes telles que Visa et MasterCard entre les émetteurs (banques) et les acquéreurs (fournisseurs). Les frais d’interchange varient principalement en fonction de la manière dont la carte est débitée (présente/non présente) et du type de carte (Premium ou Standard par exemple).
Tous les fournisseurs sont liés par le même coût d’interchange, qui est ensuite répercuté du fournisseur au commerçant de diverses manières.
Catégories de cartes
Certaines cartes offrent plus d’avantages que d’autres, comme des récompenses, des primes de fidélité, du cashback, des limites infinies, etc. Le taux d’interchange de ces cartes est généralement plus élevé que celui des cartes standard par exemple, qui ont tendance à avoir des limites plus petites et moins d’avantages payables, ce qui fait augmenter le coût.
Comment la carte est facturée
Les marques de cartes telles que Visa et MasterCard ajustent également les frais d’interchange en fonction de la manière dont la transaction est effectuée, qu’il s’agisse d’une carte à piste, d’une carte à puce, d’une carte signée, d’une carte à clé, etc. Les transactions standard avec présence de la carte ont toujours un taux d’interchange inférieur.
Cartes non nationales
Une carte non nationale est une carte facturée en dehors de son pays d’origine. Par exemple, une carte émise à un client américain par une banque américaine peut être acceptée par un commerçant canadien. Lorsque cela se produit, les commissions d’interchange varient.
En comprenant les différents facteurs qui contribuent à la valeur des commissions d’interchange et d’évaluation des marques de cartes telles que Visa, MasterCard, etc., les commerçants sont en mesure de prendre des décisions éclairées concernant leur tarification et de produire des estimations plus réalistes de leurs coûts mensuels.
Dans cette optique, veuillez prendre un moment pour examiner les taux d’interchange standard pour les commerçants canadiens.
Programme d’interchange de Mastercard
|
Programme d'échange |
Core |
Monde |
World Elite |
Muse |
|
Carte présente EMV |
0.92% |
1.22% |
1.56% |
1.65% |
|
Présentation non sécurisée de la carte (Mag Stripe) |
1.22% |
1.52% |
1.86% |
1.95% |
|
Commerce numérique |
1.76% |
2.00% |
2.24% |
2.39% |
|
Sans contact |
0.87% |
1.16% |
1.48% |
1.57% |
|
SecureCode / 3DS |
1.50% |
1.70% |
1.90% |
2.03% |
|
Utilitaires |
$0.10 |
$0.10 |
$0.10 |
$0.10 |
|
Charité |
0.92% |
1.22% |
1.56% |
1.65% |
|
Standard |
2.06% |
2.30% |
2.54% |
2.69% |
Taux d’interchange de la carte de débit du consommateur de Mastercard Canada – Coût
|
Supermarché |
0.15% + $0.05 (CAD) |
|
Pétrole |
0.15% + $0.05 (CAD) |
|
Électronique |
0.25% + $0.05 (CAD) |
|
Paiements récurrents |
0.60% |
|
Charité |
0.30% |
|
Secteurs émergents |
0.30% |
|
Masterpass |
1.00% |
|
SecureCode / 3DS |
1.00% |
|
Secteur public |
0.30% |
|
Standard |
1.15% |
Taux d’interchange pour les cartes prépayées Mastercard Canada destinées aux consommateurs
|
Électronique |
1.44% |
|
Standard |
1.55% |
Taux d’interchange commercial de Mastercard Canada
|
Programme d'échange |
PME |
Grand marché |
Monde Elite Affaires |
|
Tarif commercial standard |
2.00% |
2.00% |
2.25% |
|
Charité commerciale |
1.80% |
1.80% |
1.80% |
Taux d’interchange commercial de Mastercard Canada
|
|
Noyau international |
Prime de taux d'interchange |
Super Premium |
|
Standard |
1.60% |
1.85% |
1.98% |
|
Électronique |
1.10% |
1.85% |
1.98% |
|
SecureCode Merchant |
1.44% |
1.85% |
1.98% |
|
SecureCode Marchand et titulaire de carte |
1.54% |
1.85% |
1.98% |
Programme d’échange VISA
|
Domestique (Canada) |
Descripteurs des déclarations en anglais |
Taux d'échange |
|
Électronique |
|
|
|
Classique, Or, Platine |
VI CONSUMER ELEC |
1.25% |
|
Infinite |
VI INFINITE ELEC |
1.57% |
|
Privilège infini |
VI CA ELEC INFINITE PRIV C |
2.08% |
|
Standard |
|
|
|
Classique, Or, Platine |
VI CONSUMER STANDARD VI |
1.45% |
|
Infinite |
INFINITE STANDARD |
1.70% |
|
Privilège infini |
VI CA STD INFINITE PRIV CA |
2.45% |
|
Carte non présente |
|
|
|
Classique, Or, Platine |
VI CNP CON CRCAD |
1.40% |
|
Infinite |
VI CNP INF CAD |
1.65% |
|
Privilège infini |
VI CNP INF PRV CAD |
2.40% |
|
Épicerie |
|
|
|
Classic, Gold, Platinum |
VI CONSUMER ELEC GROC |
1.00% |
|
Infinite |
VI INFINITE ELEC GROC |
1.20% |
|
Privilège infini |
VI CA IND RT1 INFNTE PRVLG CAD |
1.95% |
|
Besoins quotidiens |
|
|
|
Classic, Gold, Platinum - Crédit à la consommation |
VI EVRDAY NEED CON CR CAD |
1.20% |
|
Classic, Gold, Platinum - Crédit à la consommation pour les restaurants |
VI EVRDAY NEED REST CONCR CAD |
1.00% |
|
Infinite |
VI EVRDAY NEED INF CAD |
1.30% |
|
Infinite - Restaurant |
VI EVRDAY NEED REST INF CAD |
1.20% |
|
Privilège infini |
VI EVRDAY NEED INF Prvlg CAD |
1.95% |
|
Infinite Privilege - Restaurant |
VI EVRDAY NEED REST INFPrvlg CAD |
1.95% |
|
International/Interrégional |
Descripteurs des déclarations en français |
Taux d'échange |
|
Électronique |
|
|
|
Classique, Or, Platine, Electron |
VI INTL ELECTRONIC |
1.10% |
|
Signature, Premium |
VI INTL PREMIUM CARD |
1.80% |
|
Signature Privilège, Infinite |
VI INTL SPR PREM |
1.97% |
|
Tous les produits commerciaux |
VI INTL BUS & VI SIGNATURE BUS CARD; VI INTL CORP CARD; VI INTL PURCH & DISTRIBUTION CARD |
2.00% |
|
Standard |
|
|
|
Classique, Or, Platine, Electron |
VI INTL STD |
1.60% |
|
Signature, Premium |
VI INTL PREMIUM CARD |
1.80% |
|
Signature Preferred, Infinite |
VI INTL SPR PREM |
1.97% |
|
Tous les produits commerciaux |
VI INTL BUS & VI SIGNATURE BUS CARD; VI INTL CORP CARD; VI INTL PURCH & DISTRIBUTION CARD |
2.00% |
Tarifs de gros d’American Express
|
Niveau 1 |
Taux de remise pour la vente en gros |
|
Internet |
|
|
Carte non présente |
1.90% |
|
Carte non présente + étranger |
2.30% |
|
Restaurant |
|
|
Électronique |
1.60% |
|
Carte non présente |
1.90% |
|
Étranger |
2.00% |
|
Carte non présente + étranger |
2.30% |
|
Vente au détail |
|
|
Électronique |
1.60% |
|
Carte non présente |
1.90% |
|
Étranger |
2.00% |
|
Carte non présente + étranger |
2.30% |
Discover
|
Taux d'interchange du crédit à la consommation Discover Canada |
Récompense principale |
Premium |
Premium Plus |
|
CPSL - Paiements récurrents |
1.37% |
1.56% |
1.96% |
|
CPSL - Clubs de supermarchés/entrepôts |
1.32% |
1.45% |
1.96% |
|
CPSL - Pétrole |
1.18% |
1.35% |
1.96% |
|
CPSL - Vente au détail |
1.45% |
1.60% |
2.05% |
|
Niveau de soumission de base |
1.58% |
1.85% |
2.49% |
|
Discover Canada Consommateur Débit et Prépayé Taux d'interchange |
Debit |
Prépayé |
|
CPSL - Paiements récurrents |
1.15% |
1.37% |
|
CPSL - Clubs de supermarchés/entrepôts |
1.15% |
1.32% |
|
CPSL - Pétrole |
1.15% |
1.18% |
|
CPSL - Vente au détail |
1.15% |
1.45% |
|
Niveau de soumission de base |
1.15% |
1.58% |
|
Taux d'échange des cartes Discover Canada Affaires, Affaires Executive et Entreprise |
Taux |
|
Paiements récurrents commerciaux |
2.00% |
|
Clubs commerciaux de supermarchés/entrepôts |
2.00% |
|
Pétrole commercial |
2.00% |
|
Commerce de détail |
2.00% |
|
Base commerciale |
2.00% |
|
Découvrez les taux d'interchange internationaux |
Taux |
|
International |
1.20% |
|
Base internationale |
1.72% |
Taux d’échange de l’Union Pay
|
UnionPay (UPI) - Carte présente |
Taux |
|
Carte de crédit |
1.10% |
|
Carte de débit |
1.10% |